これだけは知っておきたい債務整理の基礎知識

ローンを組む場合には、計画的な返済ができる人であれば問題ありませんが、計画的に考えることができない人や途中で予期せぬリストラなどが起こった場合にはローンを期限までに返済できないことがあります。期限まで返済することができずに滞納するとそのローンの返済額がじわじわと膨らんでいきます。

そこで、最悪の事態を避けるためには債務を減らす方法を利用する必要があります。債務を減らす方法のひとつに債務整理があります。この債務整理をすることで、債務が減少あるいは消滅するか、返済期間が延びるため債務が残っていたとしても払い易くなるというメリットがあります。通常、債務整理は弁護士などの専門家に代理で手続きをしてもらいます。では、債務整理の中身とはどのようになっているでしょうか。債務整理は大きく3つに分かれます。

一つ目は任意整理です。任意整理は3つの債務整理の中で唯一裁判所を利用せずに債務を減らすことができる方法になります。債務整理は、金利が法定利息を超えてる場合に将来的に法定利息分に抑えることで債務を減らすことができます。また、残った債務は返済期間を3年から5年延ばすことが可能になります。ここで「可能になる」としたのは、弁護士の腕次第でより債務者に有利になるような結果になることもありますし、逆の結果もあり得るのです。そういう意味では弁護士選びは大事になることがわかるでしょう。

二つ目は個人再生です。この方法は、裁判所を通して行われますので、複数の債務がある場合には特定の債務だけ減らすことはできずにすべての債務を減らすことになります。減額される額ですが、具体的な数字でいえば現在の債務の5分の1程度まで減らすことが可能です。しかも、その債務を3年から5年に掛けて返済する約束を債権者との間にすることができるのです。

3つ目は、自己破産です。自己破産は、上記の任意整理や個人再生と違い完全に債務を消滅させる方法になります。この裏を返せば、債権者はその債務者から債権を回収することができなくなるということです(連帯保証人がいればそこから回収することが可能)。債務者にとっては一見有利に感じますが、一定期間は資格を有する職業に就くことはできなくなるという制限があることも忘れてはいけません。

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